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Deudas familiares: se duplicó la cantidad de familias que pidieron más plazo y menos tasa para devolver saldos atrasados
El incremento sostenido de los atrasos en los hogares con bancos, principalmente por tarjetas de crédito y préstamos personales, llevó a un número creciente de familias a refinanciar sus deudas en busca de tasas de interés más bajas o plazos más extensos para cancelar sus saldos pendientes. Según datos del Banco Central de la República Argentina (BCRA), la cantidad de préstamos renegociados se duplicó en los últimos seis meses, alcanzando niveles récord históricos.
En las últimas semanas, diversas entidades públicas intensificaron la promoción de planes de refinanciación para deudas por préstamos de consumo. El Banco Nación, por ejemplo, lanzó programas dirigidos tanto a deudores con retrasos leves, de entre uno y tres meses, como a aquellos con moras superiores a 90 días. De manera similar, el Banco Provincia de Buenos Aires y las entidades de la Ciudad de Buenos Aires, Santa Fe y Córdoba implementaron facilidades diversas para facilitar estas refinanciaciones. El notable aumento en la mora preparó el terreno para estas medidas, que surgieron tras la constatación del crecimiento sostenido de los pasivos mensuales.
Un informe del BCRA sobre Estabilidad Financiera reveló que las refinanciaciones del crédito al sector privado experimentan una tendencia al alza desde fines de 2024, con un foco especial en el segmento de las familias. En este contexto, el saldo refinanciado representa actualmente el 3,2% del total del crédito a los hogares, lo que implica un aumento de 2,3 puntos porcentuales respecto al año anterior. En octubre de 2025, esta proporción era del 1,6%, evidenciando que la refinanciación se duplicó en seis meses.
Este 3,2% constituye el nivel más alto desde 2010, según la serie histórica publicada por el BCRA. Los picos previos se registraron en 2019 y durante la pandemia, cuando apenas superaron el 1%. La autoridad monetaria destacó que este proceso se ha acelerado en los últimos meses, reflejando un uso cada vez mayor de este mecanismo.
Sobre la capacidad de pago familiar, el BCRA informó que la relación entre los servicios de la deuda, que incluye capital e intereses, y los ingresos mostró una desaceleración en su crecimiento durante el primer cuatrimestre de 2026. Sin embargo, estos niveles permanecen elevados en comparación histórica. En abril, la carga mensual destinada al pago de préstamos representó el 24,1% de la masa salarial, el 16,9% de la masa salarial ampliada —que incluye ingresos extra salariales— y el 4,6% del Producto Bruto Interno (PBI).
El organismo explicó que esta evolución se debió a un efecto combinado: mientras el monto destinado al pago de deuda se mantuvo casi estable en términos reales entre octubre de 2025 y abril de 2026, los ingresos de referencia registraron una leve caída real, lo que sostuvo la presión financiera sobre las familias.
Además, el Banco Central señaló el crecimiento del endeudamiento per cápita en los últimos dos años, impulsado por la expansión del crédito. Los llamados deudores comunes, que mantienen obligaciones tanto con bancos como con proveedores no financieros de crédito, multiplicaron por 2,7 su deuda promedio, alcanzando los 5,6 millones de pesos por persona en el sistema financiero. Al incluir la deuda con entidades no bancarias, el pasivo promedio se eleva a 7 millones de pesos.
Por su parte, los deudores que sólo mantienen obligaciones con bancos duplicaron su deuda per cápita en el mismo período, situándose en 4,8 millones de pesos.
No obstante, el informe aclara que, a pesar del fuerte crecimiento reciente, los niveles actuales de endeudamiento son similares a los registrados en abril de 2019. Sin embargo, existe una diferencia: hoy, aquellos deudores que combinan financiamiento bancario y no bancario exhiben una deuda promedio superior a la de quienes sólo acceden a crédito bancario.
