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Menos impuestos, trabas al dólar y fondeo de largo plazo: por qué los bancos creen que el crédito volverá a crecer
A pesar del aumento de la mora y de un desempeño moderado en lo que va del año, los bancos privados de Argentina proyectan que 2026 será el tercer año consecutivo de crecimiento del crédito privado. No obstante, advirtieron que para lograr un incremento sustancial es necesario eliminar trabas impositivas y regulatorias.
Javier Bolzico, presidente de ADEBA, entidad que agrupa a los bancos privados de capital nacional, aprovechó el brindis por el Día del Periodista, organizado por la cámara empresaria, para reiterar dos demandas históricas del sector: la reducción de la carga impositiva y la flexibilización para realizar intermediación financiera en dólares.
“El crédito bancario es producto de la intermediación financiera y su desarrollo dependerá tanto del sector público como del privado. El Estado debe generar condiciones macroeconómicas, un marco regulatorio y esquemas impositivos adecuados. Por su parte, los bancos deben aportar capital, gestión de riesgos e innovación para ofrecer servicios financieros de calidad”, explicó el ejecutivo.
Bolzico destacó que, en el marco de la economía bimonetaria argentina, el crédito se segmenta en dos grandes rubros: pesos y dólares. En pesos, los bancos convierten el 85% de los depósitos recibidos en créditos al sector privado. Si bien reconoció que esta relación es favorable, aclaró que el crecimiento de los depósitos depende de la demanda de dinero.
Para impulsar el desarrollo del crédito en pesos, el presidente de ADEBA indicó que es imprescindible que los bancos accedan a fondeo de largo plazo en el mercado de capitales, lo cual permitiría no solo aumentar el crédito, sino también extender los plazos, especialmente en el caso de los créditos hipotecarios.
Por su parte, en el segmento en dólares la tasa de conversión es menor, ya que solo el 55% de los depósitos son canalizados en préstamos. Esta diferencia se debe, en parte, a restricciones legales y normativas prudenciales que limitan el uso de depósitos en moneda extranjera. Bolzico resaltó el potencial que tienen los depósitos en dólares para crecer y mencionó que se estima que los argentinos mantienen alrededor de 250.000 millones de dólares en ahorros fuera del país.
“Es necesario generar condiciones de confianza y ofrecer retornos atractivos para atraer esos ahorros al sistema financiero formal”, subrayó.
Asimismo, abordó nuevamente la problemática tributaria que afecta al sector: “Los impuestos sobre las operaciones financieras reducen el rendimiento de los depósitos y encarecen el crédito. Existen municipios que aplican tasas de entre 5% y 8% sobre los ingresos totales, bajo el concepto de tasas municipales por servicios prestados, además de las cargas provinciales sobre Ingresos Brutos. Esta situación resulta incompatible con el desarrollo del crédito”.
En relación con el incremento de la morosidad que comenzó a observarse en los últimos balances, ADEBA minimizó su impacto. Bolzico consideró que se trata de un bache coyuntural y esperable en un proceso que no es lineal. Aseguró que las previsiones y el capital de las entidades están sobredimensionados para absorber esta dificultad y pronosticó que la cartera irregular comenzará a normalizarse de forma natural durante el segundo semestre del año.
